Por primera vez, se usará tecnología blockchain para automatizar y acelerar la activación de garantías en créditos bancarios

Un salto hacia la automatización financiera

Aunque el sistema financiero colombiano ha avanzado en digitalización —con la expansión de la banca móvil y las billeteras electrónicas— aún persisten procesos críticos que siguen siendo lentos, costosos y burocráticos. Uno de los más relevantes es la activación de garantías en caso de incumplimiento de créditos, una tarea que podría transformarse radicalmente gracias a la tecnología blockchain.

¿Cuál es el problema actual?

Según el más reciente Reporte de Inclusión Financiera de la Superintendencia Financiera, solo el 14,8% de las MiPymes en Colombia accede a créditos formales. El 85,2% restante enfrenta barreras relacionadas con la complejidad de los trámites, la documentación extensa y la necesidad de terceros como avalistas o fiadores. Este escenario limita el crecimiento económico y frena la inclusión financiera.

Una solución basada en tecnología: garantías digitales con blockchain

La startup Anzi Finance, con presencia global y operaciones en Colombia desde finales de 2024, ha lanzado un sistema pionero de respaldo digital para créditos basado en blockchain. Este permite automatizar la activación de garantías mediante el uso de tokens programados que actúan como contratos inteligentes.

“El blockchain no es solo criptomonedas. Es una tecnología con enormes ventajas en trazabilidad, automatización y seguridad. Elimina intermediarios innecesarios y reduce la burocracia”, afirma Matías Marmissolle, CEO de Anzi Finance.

¿Cómo funciona?

Del papel al código: garantías en forma de token

El proceso es simple pero poderoso: en lugar de un respaldo físico o documento legal tradicional, se crea un token digital con las condiciones del préstamo. Este archivo está conectado al contrato financiero y puede ejecutar automáticamente una orden de desembolso en caso de incumplimiento del pago.

Con esta tecnología:

• Se reduce el tiempo de respuesta de semanas a minutos.
• La garantía se activa sin necesidad de validaciones humanas.
• Se elimina el papeleo y los errores derivados de procesos manuales.

Más eficiencia, control y transparencia

La automatización de garantías con contratos inteligentes ofrece mayor control y agilidad a los intermediarios financieros. Cada token queda registrado de manera única e inalterable en la cadena de bloques, lo que permite auditorías en tiempo real y reduce los riesgos de fraude o manipulación.

“Esta solución mejora el flujo de caja de las entidades crediticias al permitirles recuperar su capital más rápido y sin complicaciones”, explica Marmissolle.

Impacto en la inclusión financiera

La implementación de estas herramientas facilita el acceso al crédito en sectores que históricamente han sido excluidos del sistema financiero formal, especialmente en zonas rurales o sectores informales. De hecho, ya se están desarrollando modelos en los que bienes reales como cosechas o ganado son tokenizados y utilizados como garantía digital.

“Un productor rural puede respaldar su préstamo con lo que realmente tiene: su cosecha o su ganado. La tokenización convierte estos activos en instrumentos financieros digitales, trazables y líquidos”, asegura el CEO de Anzi.

Un nuevo paradigma para el crédito

Este avance marca un hito en la modernización del sistema financiero colombiano, al ofrecer una alternativa más rápida, segura y transparente para la gestión de garantías. Además, impulsa la inclusión financiera en un país donde el crédito al sector privado representa solo el 50% del PIB, frente a más del 100% en países desarrollados, según el Banco Mundial.

La integración de blockchain en los procesos de activación de garantías no es solo una mejora tecnológica. Es una transformación estructural que reduce barreras de acceso al crédito, mejora la eficiencia del sistema bancario y abre nuevas oportunidades para los sectores productivos del país. Colombia da así un paso firme hacia un ecosistema financiero más inclusivo, dinámico y conectado con las necesidades del siglo XXI.